8月18日，中国光大银行信用卡中心联合《经济观察报》发布了《2018新世代消费成长手册》白皮书，探寻90后新世代的消费习惯和消费趋势。白皮书分为三部分：新时代middot;新消费；赋能新世代；预见未来。这不只是一本消费成长手册，也不仅仅是一幅用户画像，这是光大ldquo;懂你rdquo;之宣言。这些宣言在光大集团第35个生日与ldquo;光大818去嗨节rdquo;的交汇时点上，会被逐一践行，正如光大所期望的那样，ldquo;中国光大 让生活更美好rdquo;。
用数据读懂新世代
白皮书的数据来源于光大信用卡近年来累积的消费数据。2018 年上半年，光大银行信用卡累计发卡量突破 5000 万；交易金额突破万亿；交易笔数近 5 亿笔。这些成绩背后无疑蕴藏了一笔巨大的数据资产。光大信用卡基于客户行为产生的数据，不仅包括传统的交易数据，还包括客户兑换积分、对营销活动的响应等数据，通过对这些数据的挖掘形成客户标签，营销部门可以用这些标签将各类营销活动做到更精准化，既可以提高营销效率，也可以提升客户体验。
经数年市场深耕，光大信用卡在 ldquo;跨界rdquo;合作、消费场景打造方面成效可观：目前合作商家逾200家，据光大银行信用卡市场部门负责人介绍，通过ldquo;跨界rdquo;这个新兴渠道，光大银行累计引入客户量达千万户，仅在今年，ldquo;跨界rdquo;渠道引入的客户交易金额就达 3 千亿元。值得一提的大数是，光大银行信用卡累计发卡量突破 5000 万张大关，较2017年，提前3个月光大银行信用卡交易金额突破万亿元大关。
不经意间，90后就ldquo;驾到rdquo;了，这是自信、乐于分享、最具消费潜力的一代人，没有谁会忽视他们的存在、价值诉求。这些在网络消费、高科技消费中占据重要位置，成为新消费业态发展中最先吃螃蟹的人，无疑是消费增长和消费升级的生力军。
今年的8月18日是光大集团成立35周年的日子，也是首个ldquo;光大日rdquo;。这本为90后新世代量身订制的消费成长手册记录了新时代、新消费，它告诉新经济主体，堪称新世代的 90 后已俨然成为新经济、新消费的驱动力。该如何成为90后的好友，怎样与他们愉快地玩耍？正如中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼所说，可尝试推出专门面向年轻客户的ldquo;子品牌rdquo;，再者，体验上提升趣味性。
事实上，据光大信用卡研究，在90后的消费生活中，ldquo;我rdquo;是最优先考虑的因素，他们在消费上强调自我的重要性，同时也通过消费来满足自我；90后的消费渠道更加集中在快捷方便的线上渠道。但作为初入社会的一代人，90 后可以支配的资金有限，因此可以先享受服务再进行还款的信用卡分期较受年轻人的欢迎。
在技术驱动和消费变革的趋势下，为客户做一张ldquo;懂你的rdquo;信用卡 ，光大不只是进行市场创新和服务创新，还致力于通过金融科技实现业务和服务的保障。
目前，90 后年轻一代已成为光大重点发展的目标客户群体，被纳入光大最新的ldquo;客户生命周期管理计划rdquo;当中。有据可查的是，光大信用卡的客户年轻化趋势明显，90、95 后增长势头猛、活跃度高。同时数据还显示，客群越年轻使用信用卡的活跃程度越高。以 95 后为例，其客户占比为4%，但是每月交易客户占比高于均值 14 个百分点。90 后则比均值高 8个百分点。
研究还发现，从客户用卡行为来看，越年轻的客群，对线上交易的偏好程度越明显，消费观念超前。像85 后、90 后、95 后的线上交易金额占比明显高于均值。
一个不容回避的事实是，90 后消费能力增长势头迅猛。与 2013 年相比，2018 年上半年户均交易平均增长 45%。从年龄分段上看，28 岁至38 岁的 80 后客群户均交易增长 了 32%，70 后客群户均交易增长了 25%，48 岁以上客群户均交易增长了 46%。而 28 岁以下的客群，即 90 后新世代相较于不同时期引入的相同年龄段客群来看，消费能力增长势头迅猛，为73%。
解码新世代信用与消费的逻辑
在光大90后的研究ldquo;视角rdquo;下，新世代被分为八类，八类群体也意味着不同种类的产品与服务，如此细分客户，下功夫在新世代领域ldquo;跑马圈地rdquo;是因为该市场潜力空间巨大。
当90 后的画像逐渐清晰，消费趋势亦摆在面前之时，理性的消费观与正确的信用意识便成当下之急。财务管理角度而言，光大财务资深人士建议有二:首先财务管理其实是现金流管理的概念，即收入与支出的平衡，规避哪些风险；其次，控制支出。现在倡导共享经济，所谓共享是指将过剩的资源整合起来，安全性前提下，也可以考虑利用此种方式节省开支。
从信用与消费管理的角度来说，则要避免过度消费、珍惜个人的信用记录、注意个人信息安全等。展望未来，90 后唯有懂得如何管理自己的财务现金流以及信用保护，方能把握消费与信用的逻辑，真正享受光大信用卡数据大平台的赋能；跟着ldquo;懂你rdquo;的光大信用卡，稳健ldquo;成长rdquo; 。
当前经济形势下，行稳方能致远。正如提及如何看 90 后的信用管理与积累时，光大银行信用卡中心党委书记、总经理刘瑜晓所说，ldquo;传统最能支撑信用，只要其尊崇中国传统文化，有仁义礼智信的概念。则意味着，尊重传统文化的前提下，其信用无甚大碍，信用会产生价值。rdquo;
因此，有别于其他信用卡，光大银行的ldquo;福rdquo;信用卡，ldquo;韶山rdquo;主题卡，以及最近正在研究ldquo;孝rdquo;信用卡等。这些传统具备所有中国持卡人的共同特质，且融于血液。ldquo;相信能坚持中国传统的持卡人，会珍惜自己的信用，从而降低平台风险。rdquo; 刘瑜晓说。据此，我们似乎也看到，光大银行信用卡对客户富有的责任感、以及拉动经济消费发展等企业社会责任。
信用卡作为一种现代社会普遍的支付方式和信贷工具，为人们的消费、生活带来极大便利，也成为人们品质消费的重要工具。光大信用卡ldquo;安全、实惠、愉悦rdquo;的品牌主张，将打通90 后的品质与美好之路。
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